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虽然数字技术重塑了许多行业,但并没有重塑金融

时间:2021-12-11|浏览:374

资产管理公司Bitwise发表了题为去中心化金融的文章DeFi):专业投资者入门报告。报告指出,虽然数字技术重塑了许多行业,但并没有重塑金融。

报告称,贷款协议和分散交易所 (DEX) 目前占 DeFi 大多数活动,因为围绕这一领域的监管仍然不确定。

DeFi 与 TradFi之争

报告指出,虽然Venmo或Cash App等待应用程序改善了用户体验,但支付背后的基础设施已经停滞了几十年。

这份报告写道:DeFi该软件取代了传统的金融中介机构,由区块链技术保护的智能合同允许创新者重新构思从贷款到交易、资产管理等方面。

DeFi 优势

成本和速度较低:DeFi 由于代表用户执行智能合同的公共基础设施(区块链),服务可以降低中间商(员工、办公室、交易费用等)的成本。

可组合性:DeFi 创新发生得更快,因为一个协议解决的问题可能适用于不同的问题。

双边市场:就像优步(Uber)将愿意司机的供给和需求从 A 点到达 B 点的乘客需求相同,DeFi 寻求收益的流动性提供者和愿意向U提供的niswap等待自动做市商支付掉期费用的交易员联系起来。
虽然数字技术重塑了许多行业,但并没有重塑金融
根据 DeFi Llama 锁定的数据 DeFi 协议中的约定 2800 在亿美元的总价值中,大多数流动性围绕两个产品市场:贷款协议和分散交易所。

借贷

Aave 拥有超过 160 1亿美元的流动性使参与者能够借出资产以换取被动收入。借款人可以锁定抵押品,以各种年化利率获得贷款。

去中心化交易所

网络参与者可以通过资产对抗 DEX 提供流动性,以换取掉期费和流动性提供者奖励。DEX 类似于经纪账户或纽约证券交易所,区别在于它们由自动执行的智能合同运行。

如今,Uniswap 它是以太网上最大的 DEX 其中一个是交易量 FTX 和 Coinbase 等中心化加密交易所相媲美。

Bitwise 研究分析师Ryan Rassmusan在推特上,摩根大通是世界上最大的银行,其市值约为5080亿美元,是所有DeFi应用程序总和的3倍以上。与旨在颠覆的行业规模相比,DeFi微不足道:[不到] 24 [万亿] 美元传统金融市场 1%。”


总统金融市场工作组、联邦存款保险公司和货币监督局最近发表了关于稳定货币及其监管必要性的报告。Lyn Alden Investment Strategy 创始人 Lyn Alden 最近指出,DeFi 命运很大程度上取决于 Tether 和 Circle 等集中稳定货币发行商,由美国管辖。

本周早些时候,美联储表示,它将在2022年上半年发布加密监管指导意见,在收紧货币政策的同时,也可能对数字资产领域产生负面影响。

美国证券交易委员会 (SEC) 主席 Gary Gensler在纽约举行的数字资产合规与市场诚信峰会上承认DeFi也许是创新的源泉,但强调其业务必须放在现有的监管框架内,他说: DeFi 创新可能是真实的,但如果它们在监管框架之外,就不能继续发展。


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